الأخطار وطرق التأمين عليها

 

مفهوم الأخطار

الخطر: هو احتمال وقوع حدث أو ظاهرة يمكن أن تتسبب في حدوث خسائر في الأرواح أو الممتلكات أو البيئة، ويمكن أن تكون الأخطار طبيعية المنشأ، مثل الزلازل والفيضانات والكوارث الطبيعية الأخرى، أو بشرية المنشأ، مثل الحرائق والكوارث الصناعية، أو اجتماعية - طبيعية، مثل تغير المناخ.

أولوية الخطر

يمكن تقييم الأخطار وفقا لأولوية الخطر، وهي طريقة لتحديد الأخطار الأكثر أهمية التي يجب التركيز عليها، وتعتمد أولوية الخطر على عوامل عدة منها:

·         الاحتمال: احتمال وقوع الخطر.

·         الشدة: شدة التأثير المتوقعة للخطر.

·         القابلية للتأثر: مدى تأثر الأفراد أو الممتلكات أو البيئة بالخطر.

·          

ويمكن تطبيق مفهوم أولوية الخطر على مجموعة متنوعة من الأخطار، مثل:

·         المخاطر الطبيعية: مثل الزلازل والفيضانات والكوارث الطبيعية الأخرى.

·         المخاطر الصناعية: مثل الحرائق والكوارث الصناعية.

·         المخاطر الصحية: مثل الأمراض والأوبئة.

·         المخاطر الاجتماعية: مثل الجريمة والعنف.

 

طبيعة الأخطار التي يمكن التأمين عليها

تقبل شركات التأمين نقل الأخطار إليها إذا كانت تتمتع بصفات معينة منها:

إمكانية قياس الاحتمال: يجب أن يكون من الممكن قياس احتمال وقوع الخطر بدقة نسبية.

إمكانية تقدير التكلفة: يجب أن يكون من الممكن تقدير التكلفة المتوقعة للضرر الناجم عن الخطر.

إمكانية التوزيع: يجب أن يكون من الممكن توزيع التكلفة المتوقعة للضرر على مجموعة كبيرة من الأشخاص.

 

وتشمل أمثلة الأخطار التي يمكن التأمين عليها ما يلي:

·         المخاطر الصناعية: مثل الحرائق والكوارث الصناعية.

·         المخاطر الصحية: مثل الأمراض والأوبئة.

·         المخاطر الشخصية: مثل الحوادث والإصابات.

 

أخطار لا يمكن التأمين عليها

هناك بعض الأخطار التي لا يمكن التأمين عليها، وذلك لعدة أسباب منها:

عدم إمكانية قياس الاحتمال: مثل المخاطر السياسية أو المخاطر المتعلقة بأحداث نادرة الحدوث.

عدم إمكانية تقدير التكلفة: مثل المخاطر التي تتسبب في خسائر غير قابلة للقياس، مثل الخسائر النفسية أو المعنوية.

عدم إمكانية التوزيع: مثل المخاطر التي تؤثر على عدد محدود من الأشخاص، مثل المخاطر الصحية النادرة.

 

وتشمل أمثلة الأخطار التي لا يمكن التأمين عليها ما يلي:

المخاطر السياسية: مثل الحرب والاضطرابات الاجتماعية.

المخاطر البيئية: مثل تغير المناخ.

المخاطر الصحية النادرة: مثل الأمراض الوراثية.

المخاطر الشخصية: مثل الخسارة المادية غير المتوقعة.

 

بدائل التعامل مع الأخطار التي لا يمكن التأمين عليها

هناك بدائل يمكن اللجوء إليها للتعامل مع الأخطار التي لا يمكن التأمين عليها منها:

الاحتفاظ بالمال: يمكن للأفراد أو المؤسسات الاحتفاظ بأموال إضافية للتعامل مع أي خسائر قد تنجم عن الخطر.

الادخار: يمكن للأفراد أو المؤسسات الادخار للمستقبل من أجل التعامل مع أي خسائر قد تنجم عن الخطر.

التأمين الذاتي: يمكن للأفراد أو المؤسسات إنشاء نظام تأمين ذاتي خاص بهم للتعامل مع الأخطار التي لا يمكن التأمين عليها.

وتشمل أمثلة البدائل المتاحة للتعامل مع الأخطار التي لا يمكن التأمين عليها ما يلي:

الادخار: يمكن للأفراد أو المؤسسات الاحتفاظ بأموال إضافية للتعامل مع أي خسائر قد تنجم عن تغير المناخ، مثل الخسائر الناتجة عن الفيضانات أو الجفاف.

التأمين الذاتي: يمكن للشركات التي تتعرض لمخاطر سياسية إنشاء نظام تأمين ذاتي خاص بها للتعامل مع أي خسائر قد تنجم عن الحرب أو الاضطرابات الاجتماعية.

ويمكن للأفراد أو المؤسسات أن يختاروا البديل المناسب للتعامل مع الأخطار التي لا يمكن التأمين عليها، وذلك بناء على احتياجاتهم وقدراتهم المالية.